Calculateur de prêt
Voyez immédiatement la mensualité, le coût total des intérêts et le test de résistance à 6 % — avec l'Euribor de la BCE en temps réel, mis à jour chaque jour.
- Euribor en temps réel (1 mois · 3 mois · 6 mois · 12 mois)
- Fonctionne dans le navigateur — aucune donnée n'est envoyée au serveur
- Test de résistance à un taux de 6 %
Calculateur
Ajustez les données saisies — les résultats se mettent à jour instantanément. Dans le panneau du haut, basculez entre la moyenne mensuelle et l'Euribor quotidien le plus récent.
Les taux du marché en ce moment
Source : moyennes mensuelles de la Banque centrale européenne (BCE), cotations quotidiennes de la Banque de Finlande. Choisissez à droite la moyenne mensuelle ou la dernière cotation quotidienne, puis cliquez sur le taux de référence de votre choix.
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Répartition annuelle du prêt
Que signifient réellement l'Euribor 3 mois, 6 mois et 12 mois ?
L'Euribor est un taux coté quotidiennement, auquel les banques européennes se prêtent de l'argent sans garantie. Le chiffre qui le suit — 3, 6 ou 12 — indique à quelle fréquence le taux de référence de votre prêt est réajusté au nouveau niveau du marché.
Mise à jour tous les 3 mois
En général, le taux de référence le plus bas de la courbe. Le taux de vos échéances réagit vite aux décisions de la BCE — il monte rapidement en cas de resserrement et baisse rapidement en cas d'assouplissement. À privilégier si vous anticipez une baisse des taux et acceptez la variabilité.
Mise à jour tous les 12 mois
Le taux de référence le plus courant pour les prêts immobiliers en Finlande. Plus élevé que le 3 mois quand la courbe monte, mais votre mensualité reste identique toute l'année — la prévisibilité l'emporte sur la réactivité.
Mise à jour tous les 6 mois
Une formule intermédiaire — certaines banques la privilégient. Votre taux est révisé deux fois par an et se situe entre le 3 mois et le 12 mois. Plus rare en Finlande, mais disponible.
Sur une courbe des taux normale, le 12 mois est au-dessus du 6 mois, lui-même au-dessus du 3 mois. Quand la courbe s'aplatit ou s'inverse (le 12 mois proche du 3 mois ou en dessous), le marché anticipe de futures baisses de taux de la BCE.
L'Euribor sur 30 ans
Le taux de clôture historique du mois, récupéré directement via l'interface SDMX de la Banque centrale européenne. Déplacez la souris pour afficher la valeur de chaque mois. Activez ou désactivez les références 3, 6 et 12 mois depuis la légende.
Source : Banque centrale européenne / SDMX, moyennes mensuelles.
Les taux en ce moment : ce qui se joue derrière les chiffres de l'outil
Toukokuun 2026 noteerauksessa Euribor kolmen kuukauden viite on noin 2,27 prosenttia ja kahdentoista kuukauden 2,75 prosenttia. Asetelma kannattaa lukea kolmen vuosikymmenen mittakaavassa. Yhdeksänkymmentäluvun alussa kävelimme markkinoille kaksinumeroisilla luvuilla, finanssikriisin alla 2008 Euribor 12 kk kävi yli viidessä prosentissa, ja sitten — pitkä ja epätavallinen poikkeama — 2015–2021 vietimme vuosia, joina raha oli käytännössä ilmaista. Vuoden 2023 nousupiikki neljään prosenttiin tuntui jyrkältä, koska se vertautui edelliseen normaaliin. Mutta kun nykytaso asetetaan 1994 alkavaan jatkumoon, se osuu lähelle pitkän aikavälin keskiarvoa. Tämä on neutraalia korkotasoa — sinänsä, ei seurauksiltaan.
Mitä se tarkoittaa asuntovelalliselle juuri nyt? 200 000 euron lainalla, 25 vuoden annuiteetilla ja kolmen prosentin kokonaiskorolla kuukausierä on noin 950 euroa. Vuoden 2021 alussa sama laina samalla aika-ajalla, mutta 0,2 prosentin korolla, olisi maksanut noin 700 euroa kuussa. Ero on noin kolmesataa euroa kuukaudessa ja kolmetuhatkuusisataa vuodessa — saman kotitalouden kassavirrassa. Kirjoitin tästä laajemmin artikkelissani siitä, mihin kymmenen tuhannen euron vuotuinen korkorasitus rakenteellisesti vie — mutta jo yksittäisen lainan kohdalla muutos on tuntuva ja pysyvä.
Mihin tästä mennään? EKP:n koronlaskusyklin loppua ei voi ennustaa kalenteripäivän tarkkuudella, mutta korkokäyrän muoto (kolmen ja kahdentoista kuukauden Euriborin välinen ero) on kapea — markkina hinnoittelee enää maltillista lisäalennusta seuraavan vuoden aikana. Swap-käyrä (markkinoiden hinnoittelema tuleva korkokehitys) asettaa ”neutraalin” tason 2027–2028 noin kahden prosentin tuntumaan. Kaksi rinnakkaista skenaariota kannattaa pitää mielessä: nopeampi lasku, jos palkkainflaatio taittuu ja kasvu hidastuu enemmän, tai paikallaan jämähtäminen, jos energiahinnat tai geopolitiikka pitävät pohjainflaation sitkeänä.
Asuntomarkkinoiden tasolla tämä on rakenteellisesti tärkein hetki sitten 2008–2009. Korkojen nousu purki kysynnän 2022–2024, uudistuotanto hidastui Suomessa rajusti, ja samaan aikaan vuokramarkkinat ovat tiukentuneet uuden tarjonnan puutteessa. Jos korot vakautuvat alkavalla kahden prosentin puolella vuosikymmenen lopulla, kysyntä palautuu vaiheittain — mutta hinnat reagoivat hitaammin kuin maailmalla, koska Suomessa kotitalouksien velkasuhde tuloihin nähden on jo korkealla. Tämä ei ole suhdanneilmiö, vaan pidemmän aikavälin rakenteellinen muutos siinä, miten asumisen kustannukset jakautuvat eri sukupolville. Työkalun antamat luvut kertovat oman tilanteesi. Liikkeitä niiden ympärillä kannattaa tulkita rauhallisesti.
Le tableau des taux d'un ménage finlandais — où mène structurellement une charge annuelle de 10 000 euros
Ce qu'une charge d'intérêts annuelle de dix mille euros signifie, structurellement, pour un ménage finlandais et pour l'économie tout entière.
Lire l'analyseQuestions fréquentes
Pourquoi le calculateur propose-t-il l'Euribor 12 mois par défaut ?
Parce que c'est le taux de référence le plus courant pour les prêts immobiliers en Finlande. Vous pouvez basculer sur l'Euribor 1 mois, 3 mois ou 6 mois dans le panneau supérieur du calculateur — l'outil utilise celui sur lequel vous cliquez.
Qu'est-ce que la marge et comment les banques la fixent-elles ?
Marginaali on pankin lisä Euboriborin päälle — kokonaiskorko = Euribor + marginaali. Suomessa 2026 marginaalit asettuvat asuntolainoissa karkeasti välille 0,40 – 1,00 %, riippuen omarahoitusosuudesta, tuloista, luottohistoriasta ja pankin hinnoittelusta. Suurempi omarahoitusosuus tarkoittaa yleensä matalampaa marginaalia.
Que signifie le test de résistance à 6 % ?
Kuukausierä jos kokonaiskorko nousisi 6 %:iin. Finanssivalvonta suosittelee, että kotitalous kestää lainansa 6 %:n korolla, vaikka nykykorko olisi matalampi — tämä on rakenteellinen puskuri tulevaa Euribor-piikkiä vastaan. Jos stressierä näyttää liian suurelta, laina on liian iso tai aika-aikoja liian lyhyt kassavirtaasi nähden.
Le calculateur utilise-t-il la dernière cotation Euribor ?
Kyllä — laskurin yläpaneeli hakee datan reaaliaikaisesti: kuukauden keskiarvo EKP:n SDMX-rajapinnasta, uusin päivittäinen noteeraus Suomen Pankilta. Voit vaihtaa näiden välillä paneelista; tietoja välivaramuistetaan hetkeksi vasteajan pitämiseksi nopeana.
Les chiffres que je saisis sont-ils envoyés à un serveur ?
Non. Le calcul se fait entièrement dans votre navigateur. La seule requête au serveur sert à récupérer l'Euribor — le montant de votre prêt, sa durée et vos autres saisies restent sur votre appareil.
Outil gratuit. Le calcul se fait dans le navigateur. Euribor en temps réel : Banque centrale européenne et Banque de Finlande.