Кредитний калькулятор
Одразу побачите щомісячний платіж, загальні відсотки та стрес-тест за ставки 6 % — з актуальним Euribor від ЄЦБ, що оновлюється щодня.
- Euribor у реальному часі (1 міс. · 3 міс. · 6 міс. · 12 міс.)
- Працює у браузері — дані не надсилаються на сервер
- Стрес-тест за ставки 6 %
Калькулятор
Змінюйте вхідні дані — результати оновлюються миттєво. У верхній панелі перемикайтеся між середнім значенням за місяць і найсвіжішим денним Euribor.
Ринкові ставки просто зараз
Джерело: середні за місяць — Європейський центральний банк (ЄЦБ), щоденні котирування — Банк Фінляндії. Оберіть праворуч середнє за місяць або найновіше щоденне котирування й натисніть потрібну базову ставку.
- Щомісячні платежі разом—
- Тіло кредиту разом—
- Korko yhteensä—
- Витрати на обслуговування, разом—
- Toimitusmaksu—
- Todellinen vuosikorko—
- Kokonaiskustannus—
Деталізація першого місяця
- Тіло кредиту—
- Korko—
- Hoitokulu—
Річний розподіл кредиту
Що насправді означає Euribor 3 міс. / 6 міс. / 12 міс.?
Euribor — це щоденно котирувана ставка, за якою європейські банки позичають гроші один одному без забезпечення. Число поруч — 3, 6 чи 12 — показує, як часто базова ставка вашого кредиту оновлюється до нового ринкового рівня.
Оновлюється кожні 3 місяці
Зазвичай найнижча базова ставка на кривій. Ставка ваших платежів швидко реагує на рішення ЄЦБ — швидко зростає під час жорсткішої політики і швидко знижується під час пом’якшення. Підходить, якщо ви очікуєте зниження ставок і спокійно ставитеся до коливань.
Оновлюється кожні 12 місяців
Найпоширеніша у Фінляндії базова ставка для іпотеки. Вища за 3-місячну, коли крива зростає, зате ваш щомісячний платіж лишається незмінним цілий рік — передбачуваність перемагає швидку реакцію.
Оновлюється кожні 6 місяців
Проміжний варіант — деякі банки віддають йому перевагу. Ваша ставка оновлюється двічі на рік, а її рівень лежить між 3-місячною та 12-місячною. У Фінляндії трапляється рідше, але доступний.
За нормальної кривої дохідності ставка на 12 місяців вища за 6-місячну, а та — за 3-місячну. Коли крива стає пласкою або перевернутою (12 місяців близько до 3 місяців або нижче), ринок закладає майбутнє зниження ставок ЄЦБ.
Euribor у перспективі 30 років
Історична ставка на кінець місяця, отримана безпосередньо через інтерфейс SDMX Європейського центрального банку. Наведіть курсор, щоб побачити значення за конкретний місяць. Вмикайте та вимикайте орієнтири 3, 6 і 12 міс. у легенді.
Джерело: Європейський центральний банк / SDMX, середні за місяць.
Ситуація зі ставками просто зараз: що стоїть за цифрами інструмента
Toukokuun 2026 noteerauksessa Euribor kolmen kuukauden viite on noin 2,27 prosenttia ja kahdentoista kuukauden 2,75 prosenttia. Asetelma kannattaa lukea kolmen vuosikymmenen mittakaavassa. Yhdeksänkymmentäluvun alussa kävelimme markkinoille kaksinumeroisilla luvuilla, finanssikriisin alla 2008 Euribor 12 kk kävi yli viidessä prosentissa, ja sitten — pitkä ja epätavallinen poikkeama — 2015–2021 vietimme vuosia, joina raha oli käytännössä ilmaista. Vuoden 2023 nousupiikki neljään prosenttiin tuntui jyrkältä, koska se vertautui edelliseen normaaliin. Mutta kun nykytaso asetetaan 1994 alkavaan jatkumoon, se osuu lähelle pitkän aikavälin keskiarvoa. Tämä on neutraalia korkotasoa — sinänsä, ei seurauksiltaan.
Mitä se tarkoittaa asuntovelalliselle juuri nyt? 200 000 euron lainalla, 25 vuoden annuiteetilla ja kolmen prosentin kokonaiskorolla kuukausierä on noin 950 euroa. Vuoden 2021 alussa sama laina samalla aika-ajalla, mutta 0,2 prosentin korolla, olisi maksanut noin 700 euroa kuussa. Ero on noin kolmesataa euroa kuukaudessa ja kolmetuhatkuusisataa vuodessa — saman kotitalouden kassavirrassa. Kirjoitin tästä laajemmin artikkelissani siitä, mihin kymmenen tuhannen euron vuotuinen korkorasitus rakenteellisesti vie — mutta jo yksittäisen lainan kohdalla muutos on tuntuva ja pysyvä.
Mihin tästä mennään? EKP:n koronlaskusyklin loppua ei voi ennustaa kalenteripäivän tarkkuudella, mutta korkokäyrän muoto (kolmen ja kahdentoista kuukauden Euriborin välinen ero) on kapea — markkina hinnoittelee enää maltillista lisäalennusta seuraavan vuoden aikana. Swap-käyrä (markkinoiden hinnoittelema tuleva korkokehitys) asettaa ”neutraalin” tason 2027–2028 noin kahden prosentin tuntumaan. Kaksi rinnakkaista skenaariota kannattaa pitää mielessä: nopeampi lasku, jos palkkainflaatio taittuu ja kasvu hidastuu enemmän, tai paikallaan jämähtäminen, jos energiahinnat tai geopolitiikka pitävät pohjainflaation sitkeänä.
Asuntomarkkinoiden tasolla tämä on rakenteellisesti tärkein hetki sitten 2008–2009. Korkojen nousu purki kysynnän 2022–2024, uudistuotanto hidastui Suomessa rajusti, ja samaan aikaan vuokramarkkinat ovat tiukentuneet uuden tarjonnan puutteessa. Jos korot vakautuvat alkavalla kahden prosentin puolella vuosikymmenen lopulla, kysyntä palautuu vaiheittain — mutta hinnat reagoivat hitaammin kuin maailmalla, koska Suomessa kotitalouksien velkasuhde tuloihin nähden on jo korkealla. Tämä ei ole suhdanneilmiö, vaan pidemmän aikavälin rakenteellinen muutos siinä, miten asumisen kustannukset jakautuvat eri sukupolville. Työkalun antamat luvut kertovat oman tilanteesi. Liikkeitä niiden ympärillä kannattaa tulkita rauhallisesti.
Відсоткова картина фінського домогосподарства — до чого структурно веде річне навантаження в 10 000 євро
Що структурно означає річне відсоткове навантаження в десять тисяч євро для фінського домогосподарства та всієї економіки.
Читати аналізЧасті запитання
Чому калькулятор радить 12-місячний Euribor за замовчуванням?
Тому що це найпоширеніша базова ставка за житловими кредитами у Фінляндії. У верхній панелі калькулятора ви можете перемкнутися на 1-, 3- або 6-місячний Euribor — інструмент використовує ту, яку ви обрали.
Що таке маржа і як банки її встановлюють?
Marginaali on pankin lisä Euboriborin päälle — kokonaiskorko = Euribor + marginaali. Suomessa 2026 marginaalit asettuvat asuntolainoissa karkeasti välille 0,40 – 1,00 %, riippuen omarahoitusosuudesta, tuloista, luottohistoriasta ja pankin hinnoittelusta. Suurempi omarahoitusosuus tarkoittaa yleensä matalampaa marginaalia.
Що означає стрес-тест на 6 %?
Kuukausierä jos kokonaiskorko nousisi 6 %:iin. Finanssivalvonta suosittelee, että kotitalous kestää lainansa 6 %:n korolla, vaikka nykykorko olisi matalampi — tämä on rakenteellinen puskuri tulevaa Euribor-piikkiä vastaan. Jos stressierä näyttää liian suurelta, laina on liian iso tai aika-aikoja liian lyhyt kassavirtaasi nähden.
Чи використовує калькулятор найновіше котирування Euribor?
Kyllä — laskurin yläpaneeli hakee datan reaaliaikaisesti: kuukauden keskiarvo EKP:n SDMX-rajapinnasta, uusin päivittäinen noteeraus Suomen Pankilta. Voit vaihtaa näiden välillä paneelista; tietoja välivaramuistetaan hetkeksi vasteajan pitämiseksi nopeana.
Чи надсилаються введені мною цифри на сервер?
Ні. Самі обчислення відбуваються повністю у вашому браузері. Єдиний запит до сервера — отримання Euribor: сума кредиту, строк і решта введених даних залишаються на вашому пристрої.
Безкоштовний інструмент. Обчислення виконуються у браузері. Euribor у реальному часі: Європейський центральний банк і Банк Фінляндії.