Kalkulačka úvěru
Zobrazte měsíční splátku, celkový úrok a stresový test na 6 % okamžitě — používá se Euribor ECB v reálném čase, který se aktualizuje denně.
- Euribor v reálném čase (1M · 3M · 6M · 12M)
- Funguje v prohlížeči — data se neodesílají na server
- Zátěžový test se 6% úrokem
Kalkulačka
Upravte hodnoty — výsledky se aktualizují okamžitě. V horním panelu přepněte buď měsíční průměr, nebo nejnovější denní Euribor.
Tržní úrokové sazby právě teď
Zdroj: měsíční průměry Evropská centrální banka (ECB), denní kotace Finská centrální banka. Vpravo vyberte měsíční průměr nebo nejnovější denní kotaci a klikněte na požadovanou referenční sazbu.
- Měsíční splátky celkem—
- Splátky jistiny celkem—
- Korko yhteensä—
- Poplatky za správu celkem—
- Toimitusmaksu—
- Todellinen vuosikorko—
- Kokonaiskustannus—
Rozpis prvního měsíce
- Splátka jistiny—
- Korko—
- Hoitokulu—
Rozložení úvěru podle let
Co ve skutečnosti znamená Euribor 3M / 6M / 12M?
Euribor je denně kótovaná úroková sazba, za kterou si evropské banky navzájem půjčují peníze bez zajištění. Číslo za ním — 3, 6 nebo 12 — udává, jak často se referenční sazba vašeho úvěru aktualizuje na novou tržní úroveň.
Aktualizuje se každé 3 měsíce
Obvykle nejnižší referenční sazba na křivce. Úrok vašich splátek rychle reaguje na rozhodnutí ECB — při zpřísňování rychle roste, při uvolňování rychle klesá. Vhodné, pokud očekáváte pokles sazeb a snesete kolísání.
Aktualizuje se každých 12 měsíců
Nejběžnější referenční sazba hypoték ve Finsku. Vyšší než 3měsíční sazba, když křivka roste, ale vaše měsíční splátka zůstává stejná po celý rok — předvídatelnost vítězí nad rychlou reakcí.
Aktualizuje se každých 6 měsíců
Mezistupeň — některé banky ji upřednostňují. Vaše sazba se aktualizuje dvakrát ročně a její výše se pohybuje mezi 3 a 12 měsíci. Ve Finsku vzácnější, ale k dispozici.
Za normální výnosové křivky je 12 měsíců nad 6 měsíci, které jsou nad 3 měsíci. Když je křivka plochá nebo obrácená (12 měsíců blízko 3 měsíců nebo pod nimi), trh započítává budoucí snižování sazeb ECB.
Euribor v perspektivě 30 let
Historická závěrková sazba za měsíc, načtená přímo z rozhraní SDMX Evropské centrální banky. Pohybem myši zobrazíte hodnotu za daný měsíc. Referenční sazby 3, 6 a 12 měsíců zapnete a vypnete v legendě.
Zdroj: Evropská centrální banka / SDMX, měsíční průměry.
Aktuální vývoj úrokových sazeb: co se skrývá za čísly nástroje
Toukokuun 2026 noteerauksessa Euribor kolmen kuukauden viite on noin 2,27 prosenttia ja kahdentoista kuukauden 2,75 prosenttia. Asetelma kannattaa lukea kolmen vuosikymmenen mittakaavassa. Yhdeksänkymmentäluvun alussa kävelimme markkinoille kaksinumeroisilla luvuilla, finanssikriisin alla 2008 Euribor 12 kk kävi yli viidessä prosentissa, ja sitten — pitkä ja epätavallinen poikkeama — 2015–2021 vietimme vuosia, joina raha oli käytännössä ilmaista. Vuoden 2023 nousupiikki neljään prosenttiin tuntui jyrkältä, koska se vertautui edelliseen normaaliin. Mutta kun nykytaso asetetaan 1994 alkavaan jatkumoon, se osuu lähelle pitkän aikavälin keskiarvoa. Tämä on neutraalia korkotasoa — sinänsä, ei seurauksiltaan.
Mitä se tarkoittaa asuntovelalliselle juuri nyt? 200 000 euron lainalla, 25 vuoden annuiteetilla ja kolmen prosentin kokonaiskorolla kuukausierä on noin 950 euroa. Vuoden 2021 alussa sama laina samalla aika-ajalla, mutta 0,2 prosentin korolla, olisi maksanut noin 700 euroa kuussa. Ero on noin kolmesataa euroa kuukaudessa ja kolmetuhatkuusisataa vuodessa — saman kotitalouden kassavirrassa. Kirjoitin tästä laajemmin artikkelissani siitä, mihin kymmenen tuhannen euron vuotuinen korkorasitus rakenteellisesti vie — mutta jo yksittäisen lainan kohdalla muutos on tuntuva ja pysyvä.
Mihin tästä mennään? EKP:n koronlaskusyklin loppua ei voi ennustaa kalenteripäivän tarkkuudella, mutta korkokäyrän muoto (kolmen ja kahdentoista kuukauden Euriborin välinen ero) on kapea — markkina hinnoittelee enää maltillista lisäalennusta seuraavan vuoden aikana. Swap-käyrä (markkinoiden hinnoittelema tuleva korkokehitys) asettaa ”neutraalin” tason 2027–2028 noin kahden prosentin tuntumaan. Kaksi rinnakkaista skenaariota kannattaa pitää mielessä: nopeampi lasku, jos palkkainflaatio taittuu ja kasvu hidastuu enemmän, tai paikallaan jämähtäminen, jos energiahinnat tai geopolitiikka pitävät pohjainflaation sitkeänä.
Asuntomarkkinoiden tasolla tämä on rakenteellisesti tärkein hetki sitten 2008–2009. Korkojen nousu purki kysynnän 2022–2024, uudistuotanto hidastui Suomessa rajusti, ja samaan aikaan vuokramarkkinat ovat tiukentuneet uuden tarjonnan puutteessa. Jos korot vakautuvat alkavalla kahden prosentin puolella vuosikymmenen lopulla, kysyntä palautuu vaiheittain — mutta hinnat reagoivat hitaammin kuin maailmalla, koska Suomessa kotitalouksien velkasuhde tuloihin nähden on jo korkealla. Tämä ei ole suhdanneilmiö, vaan pidemmän aikavälin rakenteellinen muutos siinä, miten asumisen kustannukset jakautuvat eri sukupolville. Työkalun antamat luvut kertovat oman tilanteesi. Liikkeitä niiden ympärillä kannattaa tulkita rauhallisesti.
Úrokový obraz finské domácnosti — kam strukturálně vede roční zatížení 10 000 eur
Co strukturálně znamená roční úrokové zatížení deseti tisíc eur pro finskou domácnost a celou ekonomiku.
Přečíst analýzuČasto kladené otázky
Proč kalkulačka doporučuje jako výchozí 12měsíční Euribor?
Protože je to nejběžnější referenční sazba hypoték ve Finsku. V horním panelu kalkulačky můžete přepnout na 1měsíční, 3měsíční nebo 6měsíční Euribor — nástroj použije ten, na který kliknete.
Co je to marže a jak ji banky stanovují?
Marginaali on pankin lisä Euboriborin päälle — kokonaiskorko = Euribor + marginaali. Suomessa 2026 marginaalit asettuvat asuntolainoissa karkeasti välille 0,40 – 1,00 %, riippuen omarahoitusosuudesta, tuloista, luottohistoriasta ja pankin hinnoittelusta. Suurempi omarahoitusosuus tarkoittaa yleensä matalampaa marginaalia.
Co znamená zátěžový test se 6 %?
Kuukausierä jos kokonaiskorko nousisi 6 %:iin. Finanssivalvonta suosittelee, että kotitalous kestää lainansa 6 %:n korolla, vaikka nykykorko olisi matalampi — tämä on rakenteellinen puskuri tulevaa Euribor-piikkiä vastaan. Jos stressierä näyttää liian suurelta, laina on liian iso tai aika-aikoja liian lyhyt kassavirtaasi nähden.
Používá kalkulačka nejnovější kotaci Euriboru?
Kyllä — laskurin yläpaneeli hakee datan reaaliaikaisesti: kuukauden keskiarvo EKP:n SDMX-rajapinnasta, uusin päivittäinen noteeraus Suomen Pankilta. Voit vaihtaa näiden välillä paneelista; tietoja välivaramuistetaan hetkeksi vasteajan pitämiseksi nopeana.
Odesílají se zadaná čísla na server?
Ne. Samotný výpočet probíhá kompletně ve vašem prohlížeči. Jediný požadavek na server je načtení Euriboru — výše vašeho úvěru, doba splácení a další zadané hodnoty zůstávají ve vašem zařízení.
Bezplatný nástroj. Výpočet probíhá v prohlížeči. Euribor v reálném čase: Evropská centrální banka a Finská centrální banka.