Lånekalkylator
Se månadsbeloppet, den totala räntan och 6 %-stresstestet direkt — med ECB:s Euribor i realtid som uppdateras dagligen.
- Euribor i realtid (1 mån · 3 mån · 6 mån · 12 mån)
- Fungerar i webbläsaren — ingen data skickas till servern
- Stresstest med 6 % ränta
Räknare
Justera värdena — resultaten uppdateras direkt. Växla i den övre panelen mellan månadsgenomsnitt och den senaste dagliga Euribor-noteringen.
Marknadsräntorna just nu
Källa: månadsgenomsnitt från Europeiska centralbanken (ECB), dagliga noteringar från Finlands Bank. Välj till höger månadsgenomsnitt eller den senaste dagliga noteringen och klicka på den referensränta du vill använda.
- Månadsbetalningar totalt—
- Amortering totalt—
- Korko yhteensä—
- Hanteringskostnader totalt—
- Toimitusmaksu—
- Todellinen vuosikorko—
- Kokonaiskustannus—
Specifikation för första månaden
- Amortering—
- Korko—
- Hoitokulu—
Lånets fördelning per år
Vad betyder Euribor 3 mån / 6 mån / 12 mån egentligen?
Euribor är den dagligen noterade ränta till vilken europeiska banker lånar pengar av varandra utan säkerhet. Siffran efter — 3, 6 eller 12 — anger hur ofta referensräntan på ditt lån uppdateras till en ny marknadsnivå.
Uppdateras var tredje månad
Oftast den lägsta referensräntan på kurvan. Räntan på dina betalningar reagerar snabbt på ECB:s beslut — stiger snabbt vid åtstramning och sjunker snabbt vid lättnader. Passar dig som tror att räntorna ska sjunka och tål variation.
Uppdateras var tolfte månad
Finlands vanligaste referensränta för bolån. Högre än 3 mån-räntan när kurvan stiger, men ditt månadsbelopp förblir detsamma hela året — förutsägbarhet slår snabb reaktion.
Uppdateras var sjätte månad
Ett mellanting — vissa banker föredrar det. Din ränta uppdateras två gånger om året och nivån hamnar mellan 3 mån och 12 mån. Ovanligare i Finland, men finns att få.
I en normal räntekurva ligger 12 mån över 6 mån, som i sin tur ligger över 3 mån. När kurvan är flack eller inverterad (12 mån nära eller under 3 mån) prissätter marknaden kommande räntesänkningar från ECB.
Euribor i ett 30-årsperspektiv
Månadens historiska stängningsränta, hämtad direkt från Europeiska centralbankens SDMX-gränssnitt. Rör musen för att se värdet för varje månad. Slå på och av referenserna för 3, 6 och 12 mån i teckenförklaringen.
Källa: Europeiska centralbanken / SDMX, månadsgenomsnitt.
Ränteläget just nu: vad som händer bakom verktygets siffror
Toukokuun 2026 noteerauksessa Euribor kolmen kuukauden viite on noin 2,27 prosenttia ja kahdentoista kuukauden 2,75 prosenttia. Asetelma kannattaa lukea kolmen vuosikymmenen mittakaavassa. Yhdeksänkymmentäluvun alussa kävelimme markkinoille kaksinumeroisilla luvuilla, finanssikriisin alla 2008 Euribor 12 kk kävi yli viidessä prosentissa, ja sitten — pitkä ja epätavallinen poikkeama — 2015–2021 vietimme vuosia, joina raha oli käytännössä ilmaista. Vuoden 2023 nousupiikki neljään prosenttiin tuntui jyrkältä, koska se vertautui edelliseen normaaliin. Mutta kun nykytaso asetetaan 1994 alkavaan jatkumoon, se osuu lähelle pitkän aikavälin keskiarvoa. Tämä on neutraalia korkotasoa — sinänsä, ei seurauksiltaan.
Mitä se tarkoittaa asuntovelalliselle juuri nyt? 200 000 euron lainalla, 25 vuoden annuiteetilla ja kolmen prosentin kokonaiskorolla kuukausierä on noin 950 euroa. Vuoden 2021 alussa sama laina samalla aika-ajalla, mutta 0,2 prosentin korolla, olisi maksanut noin 700 euroa kuussa. Ero on noin kolmesataa euroa kuukaudessa ja kolmetuhatkuusisataa vuodessa — saman kotitalouden kassavirrassa. Kirjoitin tästä laajemmin artikkelissani siitä, mihin kymmenen tuhannen euron vuotuinen korkorasitus rakenteellisesti vie — mutta jo yksittäisen lainan kohdalla muutos on tuntuva ja pysyvä.
Mihin tästä mennään? EKP:n koronlaskusyklin loppua ei voi ennustaa kalenteripäivän tarkkuudella, mutta korkokäyrän muoto (kolmen ja kahdentoista kuukauden Euriborin välinen ero) on kapea — markkina hinnoittelee enää maltillista lisäalennusta seuraavan vuoden aikana. Swap-käyrä (markkinoiden hinnoittelema tuleva korkokehitys) asettaa ”neutraalin” tason 2027–2028 noin kahden prosentin tuntumaan. Kaksi rinnakkaista skenaariota kannattaa pitää mielessä: nopeampi lasku, jos palkkainflaatio taittuu ja kasvu hidastuu enemmän, tai paikallaan jämähtäminen, jos energiahinnat tai geopolitiikka pitävät pohjainflaation sitkeänä.
Asuntomarkkinoiden tasolla tämä on rakenteellisesti tärkein hetki sitten 2008–2009. Korkojen nousu purki kysynnän 2022–2024, uudistuotanto hidastui Suomessa rajusti, ja samaan aikaan vuokramarkkinat ovat tiukentuneet uuden tarjonnan puutteessa. Jos korot vakautuvat alkavalla kahden prosentin puolella vuosikymmenen lopulla, kysyntä palautuu vaiheittain — mutta hinnat reagoivat hitaammin kuin maailmalla, koska Suomessa kotitalouksien velkasuhde tuloihin nähden on jo korkealla. Tämä ei ole suhdanneilmiö, vaan pidemmän aikavälin rakenteellinen muutos siinä, miten asumisen kustannukset jakautuvat eri sukupolville. Työkalun antamat luvut kertovat oman tilanteesi. Liikkeitä niiden ympärillä kannattaa tulkita rauhallisesti.
Det finländska hushållets ränteläge — vart en årlig börda på 10 000 euro strukturellt leder
Vad en årlig räntebörda på tiotusen euro strukturellt betyder för ett finländskt hushåll och för hela samhällsekonomin.
Läs analysenVanliga frågor
Varför rekommenderar räknaren 12 mån Euribor som standard?
Eftersom det är den vanligaste referensräntan för bolån i Finland. Du kan byta till 1 mån, 3 mån eller 6 mån Euribor i räknarens övre panel — verktyget använder den du klickar på.
Vad är marginalen och hur sätter bankerna den?
Marginaali on pankin lisä Euboriborin päälle — kokonaiskorko = Euribor + marginaali. Suomessa 2026 marginaalit asettuvat asuntolainoissa karkeasti välille 0,40 – 1,00 %, riippuen omarahoitusosuudesta, tuloista, luottohistoriasta ja pankin hinnoittelusta. Suurempi omarahoitusosuus tarkoittaa yleensä matalampaa marginaalia.
Vad betyder stresstestet på 6 %?
Kuukausierä jos kokonaiskorko nousisi 6 %:iin. Finanssivalvonta suosittelee, että kotitalous kestää lainansa 6 %:n korolla, vaikka nykykorko olisi matalampi — tämä on rakenteellinen puskuri tulevaa Euribor-piikkiä vastaan. Jos stressierä näyttää liian suurelta, laina on liian iso tai aika-aikoja liian lyhyt kassavirtaasi nähden.
Använder räknaren den senaste Euribor-noteringen?
Kyllä — laskurin yläpaneeli hakee datan reaaliaikaisesti: kuukauden keskiarvo EKP:n SDMX-rajapinnasta, uusin päivittäinen noteeraus Suomen Pankilta. Voit vaihtaa näiden välillä paneelista; tietoja välivaramuistetaan hetkeksi vasteajan pitämiseksi nopeana.
Skickas siffrorna jag matar in till servern?
Nej. Själva beräkningen sker helt i din webbläsare. Den enda serverförfrågan är hämtningen av Euribor — ditt lånebelopp, din löptid och övriga värden stannar på din enhet.
Gratis verktyg. Beräkningen sker i webbläsaren. Euribor i realtid: Europeiska centralbanken och Finlands Bank.