Paskolos skaičiuoklė
Iš karto matykite mėnesinę įmoką, bendras palūkanas ir 6 % streso testą — naudojamas realaus laiko ECB Euribor, kuris atnaujinamas kasdien.
- Euribor realiuoju laiku (1 mėn. · 3 mėn. · 6 mėn. · 12 mėn.)
- Veikia naršyklėje — duomenys neišsiunčiami į serverį
- Streso testas su 6 % palūkanomis
Skaičiuoklė
Koreguokite įvestis — rezultatai atsinaujina iš karto. Viršutiniame skydelyje perjunkite tarp mėnesio vidurkio arba naujausio dienos Euribor.
Rinkos palūkanos dabar
Šaltinis: mėnesio vidurkiai — Europos Centrinis Bankas (ECB), dienos kotiruotės — Suomijos bankas. Dešinėje pasirinkite mėnesio vidurkį arba naujausią dienos kotiruotę ir spustelėkite norimą bazinę palūkanų normą.
- Mėnesinės įmokos iš viso—
- Pagrindinės sumos grąžinimas iš viso—
- Korko yhteensä—
- Administravimo mokesčiai iš viso—
- Toimitusmaksu—
- Todellinen vuosikorko—
- Kokonaiskustannus—
Pirmojo mėnesio išklotinė
- Pagrindinės sumos grąžinimas—
- Korko—
- Hoitokulu—
Paskolos pasiskirstymas pagal metus
Ką iš tikrųjų reiškia 3 mėn. / 6 mėn. / 12 mėn. Euribor?
Euribor yra kasdien kotiruojama palūkanų norma, už kurią Europos bankai skolina vienas kitam pinigus be užstato. Po jos einantis skaičius — 3, 6 ar 12 — nurodo, kaip dažnai jūsų paskolos bazinė norma atsinaujina iki naujo rinkos lygio.
Atnaujinama kas 3 mėn.
Paprastai žemiausia bazinė norma kreivėje. Jūsų įmokų palūkanos greitai reaguoja į ECB sprendimus — sparčiai kyla griežtinant, sparčiai krenta švelninant. Tinka, jei tikitės palūkanų mažėjimo ir toleruojate svyravimus.
Atnaujinama kas 12 mėn.
Populiariausia būsto paskolos bazinė norma Suomijoje. Didesnė nei 3 mėn. norma, kai kreivė kyla, tačiau jūsų mėnesinė įmoka lieka ta pati visus metus — nuspėjamumas nusveria greitą reagavimą.
Atnaujinama kas 6 mėn.
Tarpinis variantas — kai kurie bankai jį mėgsta. Jūsų palūkanos atsinaujina du kartus per metus, o lygis nusistovi tarp 3 mėn. ir 12 mėn. Retesnis Suomijoje, bet siūlomas.
Normalioje palūkanų kreivėje 12 mėn. yra virš 6 mėn., o ši — virš 3 mėn. Kai kreivė yra plokščia arba apsivertusi (12 mėn. arti 3 mėn. arba žemiau jos), rinka įkainoja būsimus ECB palūkanų mažinimus.
Euribor 30 metų perspektyvoje
Mėnesio istorinė uždarymo norma, gauta tiesiai iš Europos Centrinio Banko SDMX sąsajos. Judinkite pelę, kad pamatytumėte konkretaus mėnesio reikšmę. Įjunkite ir išjunkite 3, 6 ir 12 mėn. rodiklius iš legendos.
Šaltinis: Europos Centrinis Bankas / SDMX, mėnesio vidurkiai.
Palūkanų padėtis dabar: kas vyksta už įrankio skaičių
Toukokuun 2026 noteerauksessa Euribor kolmen kuukauden viite on noin 2,27 prosenttia ja kahdentoista kuukauden 2,75 prosenttia. Asetelma kannattaa lukea kolmen vuosikymmenen mittakaavassa. Yhdeksänkymmentäluvun alussa kävelimme markkinoille kaksinumeroisilla luvuilla, finanssikriisin alla 2008 Euribor 12 kk kävi yli viidessä prosentissa, ja sitten — pitkä ja epätavallinen poikkeama — 2015–2021 vietimme vuosia, joina raha oli käytännössä ilmaista. Vuoden 2023 nousupiikki neljään prosenttiin tuntui jyrkältä, koska se vertautui edelliseen normaaliin. Mutta kun nykytaso asetetaan 1994 alkavaan jatkumoon, se osuu lähelle pitkän aikavälin keskiarvoa. Tämä on neutraalia korkotasoa — sinänsä, ei seurauksiltaan.
Mitä se tarkoittaa asuntovelalliselle juuri nyt? 200 000 euron lainalla, 25 vuoden annuiteetilla ja kolmen prosentin kokonaiskorolla kuukausierä on noin 950 euroa. Vuoden 2021 alussa sama laina samalla aika-ajalla, mutta 0,2 prosentin korolla, olisi maksanut noin 700 euroa kuussa. Ero on noin kolmesataa euroa kuukaudessa ja kolmetuhatkuusisataa vuodessa — saman kotitalouden kassavirrassa. Kirjoitin tästä laajemmin artikkelissani siitä, mihin kymmenen tuhannen euron vuotuinen korkorasitus rakenteellisesti vie — mutta jo yksittäisen lainan kohdalla muutos on tuntuva ja pysyvä.
Mihin tästä mennään? EKP:n koronlaskusyklin loppua ei voi ennustaa kalenteripäivän tarkkuudella, mutta korkokäyrän muoto (kolmen ja kahdentoista kuukauden Euriborin välinen ero) on kapea — markkina hinnoittelee enää maltillista lisäalennusta seuraavan vuoden aikana. Swap-käyrä (markkinoiden hinnoittelema tuleva korkokehitys) asettaa ”neutraalin” tason 2027–2028 noin kahden prosentin tuntumaan. Kaksi rinnakkaista skenaariota kannattaa pitää mielessä: nopeampi lasku, jos palkkainflaatio taittuu ja kasvu hidastuu enemmän, tai paikallaan jämähtäminen, jos energiahinnat tai geopolitiikka pitävät pohjainflaation sitkeänä.
Asuntomarkkinoiden tasolla tämä on rakenteellisesti tärkein hetki sitten 2008–2009. Korkojen nousu purki kysynnän 2022–2024, uudistuotanto hidastui Suomessa rajusti, ja samaan aikaan vuokramarkkinat ovat tiukentuneet uuden tarjonnan puutteessa. Jos korot vakautuvat alkavalla kahden prosentin puolella vuosikymmenen lopulla, kysyntä palautuu vaiheittain — mutta hinnat reagoivat hitaammin kuin maailmalla, koska Suomessa kotitalouksien velkasuhde tuloihin nähden on jo korkealla. Tämä ei ole suhdanneilmiö, vaan pidemmän aikavälin rakenteellinen muutos siinä, miten asumisen kustannukset jakautuvat eri sukupolville. Työkalun antamat luvut kertovat oman tilanteesi. Liikkeitä niiden ympärillä kannattaa tulkita rauhallisesti.
Suomijos namų ūkio palūkanų vaizdas — kur struktūriškai veda 10 000 eurų metinė našta
Ką struktūriškai reiškia dešimties tūkstančių eurų metinė palūkanų našta Suomijos namų ūkiui ir visai šalies ekonomikai.
Skaitykite analizęDažnai užduodami klausimai
Kodėl skaičiuoklė pagal nutylėjimą siūlo 12 mėn. Euribor?
Nes tai populiariausia būsto paskolos bazinė norma Suomijoje. Skaičiuoklės viršutiniame skydelyje galite perjungti į 1 mėn., 3 mėn. ar 6 mėn. Euribor — įrankis naudos tą, kurį spustelėsite.
Kas yra marža ir kaip bankai ją nustato?
Marginaali on pankin lisä Euboriborin päälle — kokonaiskorko = Euribor + marginaali. Suomessa 2026 marginaalit asettuvat asuntolainoissa karkeasti välille 0,40 – 1,00 %, riippuen omarahoitusosuudesta, tuloista, luottohistoriasta ja pankin hinnoittelusta. Suurempi omarahoitusosuus tarkoittaa yleensä matalampaa marginaalia.
Ką reiškia 6 % streso testas?
Kuukausierä jos kokonaiskorko nousisi 6 %:iin. Finanssivalvonta suosittelee, että kotitalous kestää lainansa 6 %:n korolla, vaikka nykykorko olisi matalampi — tämä on rakenteellinen puskuri tulevaa Euribor-piikkiä vastaan. Jos stressierä näyttää liian suurelta, laina on liian iso tai aika-aikoja liian lyhyt kassavirtaasi nähden.
Ar skaičiuoklė naudoja naujausią Euribor kotiruotę?
Kyllä — laskurin yläpaneeli hakee datan reaaliaikaisesti: kuukauden keskiarvo EKP:n SDMX-rajapinnasta, uusin päivittäinen noteeraus Suomen Pankilta. Voit vaihtaa näiden välillä paneelista; tietoja välivaramuistetaan hetkeksi vasteajan pitämiseksi nopeana.
Ar mano įvesti skaičiai siunčiami į serverį?
Ne. Pats skaičiavimas visiškai vyksta jūsų naršyklėje. Vienintelė serverio užklausa — Euribor atsisiuntimas — jūsų paskolos suma, terminas ir kitos įvestys lieka jūsų įrenginyje.
Nemokamas įrankis. Skaičiavimai vyksta naršyklėje. Realaus laiko Euribor: Europos Centrinis Bankas ir Suomijos bankas.